Empréstimo com garantia de imóvel: entenda por que ele é vantajoso

Pedir um empréstimo causa medo em muita gente, principalmente por causa dos juros altos, mas, com a solicitação do tipo de crédito ideal, você terá um reforço no seu orçamento e poderá economizar nas suas próximas compras ou pagamento de dívidas com uma taxa de juros muito menor que a do mercado. Uma das modalidades mais indicadas para a obtenção de um crédito seguro e vantajoso é o empréstimo com garantia de imóvel. Hoje, vamos explicar como você pode se beneficiar desse tipo de crédito.

O que é o empréstimo com garantia de imóvel

Também chamado de home equity ou refinanciamento, o empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito muito mais benéfica que as tradicionais, isso porque, além das taxas de juros serem menores, os prazos para pagamento são mais longos. Por isso, ele se populariza cada vez mais no Brasil.

Nessa operação, a pessoa utiliza o imóvel como garantia na hora de pedir crédito. Como o imóvel é um bem, as condições de contratação do empréstimo ficam muito mais atrativas e os juros caem drasticamente. Mas não se preocupe, isso não significa que o imóvel não será mais seu, mas sim que ele servirá de garantia para a obtenção do crédito, de modo a aumentar a segurança da instituição financeira por meio da diminuição do risco de inadimplência.

Para a liberação do dinheiro, além da análise do imóvel, é feito um acordo baseado no score do cooperado e no valor do financiamento, além de outros fatores eventuais. Todo esse processo definirá qual será o percentual do crédito obtido. Após isso, o dinheiro é liberado em sua conta para ser utilizado como desejar, seja para pagar uma dívida do cartão de crédito, despesas médicas, reformar a casa ou investir no seu próprio negócio e alavancar suas finanças.

Quais são as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel

São inúmeros os benefícios proporcionados pelo empréstimo com garantia de imóvel. Além das taxas reduzidas e dos prazos estendidos, essa concessão de crédito pode ser usada em imóveis cujo financiamento imobiliário ainda não tenha sido quitado, por exemplo. Mas essa é só uma das vantagens. Confira outras a seguir.

Parcelas decrescentes

Outro ponto positivo dessa modalidade de empréstimo é que algumas instituições financeiras fecham um acordo com parcelas em valor decrescente, sendo a primeira a mais cara e as outras progressivamente menores ao longo do tempo. Com uma parcela menor a cada mês, você equilibra as contas e melhora seu planejamento financeiro, liberando maior parte do dinheiro para investir no que você desejar.

Liberdade para usar o dinheiro

Uma das maiores vantagens do empréstimo com garantia de imóvel é a liberdade para usar o dinheiro da forma que você quiser.

Se você pede um financiamento imobiliário, por exemplo, deve usar esse dinheiro para adquirir um imóvel, ao passo que um financiamento de carro proporciona o crédito necessário para a compra de um automóvel. O mesmo acontece com o financiamento comercial, que dispõe de um percentual financeiro que deve ser aplicado em seu negócio. Mas isso não acontece com o crédito com garantia de imóvel. Nessa modalidade de empréstimo, você pode utilizar o dinheiro como bem quiser! Isso significa investir no seu comércio, pagar um imóvel à vista ou quitar uma dívida alta, por exemplo.

Prazo de pagamento maior

O crédito pessoal costuma ter valores muito baixos, mas os prazos de pagamento são proporcionalmente reduzidos, isso pode aumentar as parcelas mensais e torná-lo uma opção menos vantajosa.

Já o empréstimo com garantia de imóvel conta com um prazo estendido de pagamento que, dependendo do valor solicitado e da sua renda, pode ser de 48 a 60 meses para pagar. Em alguns casos, esse período pode ser ainda maior.

Juros menores

Como citado anteriormente, os juros nessa modalidade de concessão de crédito também são menores quando comparados aos de outros tipos de empréstimos do mercado.

Isso ocorre porque a instituição financeira contratada se sente muito mais segura para ceder o crédito, com a certeza de que o empréstimo será pago baseado no imóvel como garantia.

A redução de juros acaba por diminuir o custo efetivo total do seu empréstimo e, mantendo os pagamentos em dia, esse benefício exerce um impacto extremamente positivo sobre seu orçamento.

Lembre-se de que, assim como na compra de um imóvel, em que é necessário simular o financiamento por meio do simulador de financiamento imobiliário, é recomendado usar um simulador antes da obtenção do crédito com garantia de imóvel. Nesse processo, você precisa informar o valor do seu empréstimo, do imóvel e os seus contatos iniciais. A operação será acompanhada por um consultor. 

Agora você já deve ter percebido o quanto o empréstimo com garantia de imóvel é vantajoso, então, o que acha de solicitar seu crédito para investir no seu sonho ou se livrar das dívidas hoje mesmo?

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